_ פירוש

ראה: תסכונת פנימית.
hazard inherent

***

חוזה ביטוח על סיכון ספציפי, או קבוצה של סיכונים, שלא מפורטים בו התנאים והסכומים אלא יש לדווח על סכומים מוגדרים לביטוח לתקופת הכיסוי. (גם: פוליסה פתוחה).
open certificate

***

כל מסמך המוצא לתקופת ביניים עד שיוצא מסמך קבוע, כגון כתב כיסוי בביטוח; תעודה זמנית של אגרת חוב וכד'.
temporary certificate

***

מסמך שמקבל המבוטח המעיד על המשך קיומו של הביטוח לאחר תקופת הביטוח המקורית הנקובה בפוליסה.
renewal certificate

***

תעודה המעידה על בעלות על חשבון חיסכון, הכולל סכום כספי מוגדר שנושא ריבית קבועה ושהופקד לתקופה קצובה.
savings certificate

***

הצהרה כתובה שנותן מי שיש לו סמכות חיוב, כגון סוכן או מתווך המציין את קיומה של ההתקשרות הביטוחית ואת היקף הכיסוי עד למועד הנפקת הפוליסה עצמה.
cover note

***

קבלה המוצאת על־ידי מוסד המאשר כי ניירות ערך, או כספים, הופקדו אצלה ובה מפורטים, בדרך־כלל, הפרטים השייכים לאותו פיקדון והתנאים שבין המפקיד למוסד (להרחבה ראה מעות)
אנגלית: deposit certificate

***

בביטוח סיעודי: מימון טיפול בבית המבוטח. בדרך כלל המבטח אינו מקזז את הזכויות שמקבל המבוטח מביטוח לאומי (דבר שיש לוודא ולבדוק בעת עשיית פוליסה).
care hours

***

לצורך חישוב פנסיה בקרנות הפנסיה: הסכום המתקבל מהכפלת ממוצע היחסים של השכר בממוצע אריתמטי של השכר הממוצע במשק בשלושת החודשים האחרונים הסמוכים לאירוע המזכה בפנסיה.
determining wage

***

(בביטוח) שיעור ריבית הנקוב בפוליסות ביטוח חיים המהווה את המינימום שבו יגדל ערך הביטוח מידי שנה בשנה, ושבו יצברו את העתודות.
guaranteed interest rate

***

מצג שאינו בכתב ואינו מופיע בגוף ההסכם, אבל ברור לצדדים שהוא קיים. או ערבות שאותה יכול להניח אדם משום התנאים הסובבים את העסקה.
implied warranty

***

תעריף המפקח או המסדיר את המסגרת של תעריפים אחרים.
master tariff

***

תעריף שמשלמת אותו קבוצה על פי ניסיון התביעות או מידת החשיפות של כל אחד מיחידיה, כשהוא משוקלל על פי מידת הסיכונים של המבוטחים. מבוטחים אל יכול שיבוטחו בביטוח רכוש כגון צי רכב או בביטוח חיים הדדי וכדומה.
group tariff

***

ביטוח: תנאים שבהם סיכון הוא פחות רצוי מזה של אלה הרגילים בסוגו.
sub-standard

***

1. נכסים, ניירות ערך, או כל רכוש אחר, המוערכים בפחות מאשר ערכם הסביר. (גם: מצב מוערך בחסר).
2. בביטוח: סוג של ביטוח חלקי שמשמעותו הוא שסכום הביטוח שנקבע בפוליסה נמוך, ביודעין, מערכו האמיתי של הרכוש.
under valuation

***

בקרן פנסיה, עודף או גירעון הנוצר בשל סיבות דמוגרפיות של עמיתי הקרן, כגון בשל עלייה או ירידה במספר היוצאים לפנסיית נכות.
demographic yield

***

תשואה על כספי ההשקעה של קרן פנסיה או מבטח, המבוטחת לשנים רבות בעיקר באמצעות איגרות חוב ייעודיות של ממשלת ישראל. התשואה מובטחת, בדרך כלל, על חלק מהכספים בעוד השאר מושקע באפיקים שונים בשוק ההון, בהתאם למדיניות הקרן.
guaranteed yield

***

בקופות גמל: הרווח או ההפסד, באחוזים, שמשיגות השקעות הקופה, לפני ניכוי מדד המחירים לצרכן של אותה שנה ולפני ניכוי דמי הניהול (ברוטו). על־פי הנחיית האוצר זהו הנתון שצריך לפרסם לגבי הביצועים של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות (ראו: גמל־ נט).
gross nominal yield

***

היחס בין דיווידנד במזומן למניה, שחולק במהלך שנים־ עשר החודשים האחרונים, לבין מחיר השוק של אותה מניה, כשהרווח מחושב באחוזים לשנה. (להרחבה ראה מעות)
dividend yield

***

1. הטיפול הנכון שיש לתת בנסיבות המסוימות הקיימות המונע אפשרות של תביעה בשל רשלנות.
2. הצעדים שצריך לנקוט מוביל או בעלים של מטען, כדי להבטיח ביטחונם של רכושו הוא ושל הרכוש שבהחזקתו וכן להימנע מלגרום נזק לרכוש של אחרים. (גם: בדיקת נאותות).
due diligence

***

מצב שבו סכום הביטוח של רכוש נמוך מערך השוק, או הערך לביטוח, של אותו רכוש. (גם: ביטוח חסר).
underinsurance

***

תשלום כטובה ולא כזכות חוקית.
ex-gratia payment

***

תשלום בחלקים על חשבון חוב, אשראי, חכירה וכו', הנעשה על פי הסכם מראש (למשל: פרמיה שאינה משולמת בשלמותה עם עשיית הביטוח, אלא בחלקים, בתוך תקופת הביטוח). שיעורים אלה אפשר שיהיו חודשיים, תלת חודשיים, או חצי שנתיים. אם ניתנת הנחה בשל תשלום חד פעמי במזומן, גלומה למעשה בהסדר ריבית סמויה, שגובהה תלוי בתנאי התשלום ובגובה ההנחה.
installment payment

***

תשלום שיש לשלם לנפגע בתאונת דרכים עד לקביעת הסכומים הסופיים, המגיעים לנפגע.
immediate payment

***

תשלומים קצובים הניתנים מעת לעת
continual payments

***

בתחבורה יבשתית, המצב הסופי שנמצאו בו עצמים המעורבים בתאונה, לפני הזזה לשם חילוץ נוסעים וכדומה.
final position

***

עניינים המסדירים זכויות וחובות של מבוטח ושל מבטח, וכן עניינים שיש לעשותם - או להימנע מלעשותם - בנוגע למערכת היחסים בין המבוטח למבטח.
policy conditions

***

ערך הפדיון והתנאים שבהם ייעשה הפדיון של פוליסה לביטוח חיים.
surrender provisions

***

ראו: תנאים סוציאליים

***

שנה אזרחית בת 365 או 366 ימים המתחילה ביום כניסתה לתוקף של פוליסת הביטוח, כלומר בין שתי תקופות החידוש.(גם שנת פוליסה)
insurance year

***

השנה שבה התחייבות מסוימת מגיעה לפדיון. (לדוגמה: השנה שבה יש לפרוע אגרת חוב, פוליסה לביטוח חיים וכדומה).
year of maturity

***

ראו שנת ביטוח
policy year

***

בתוכנית חיסכון שבה הפקיד החוסך הפקדה חד־ פעמית, הוא רשאי - אם הדבר כלול בתנאי התוכנית - למשוך את ההפקדה, או את חלקה, בצירוף הפרשי הצמדה, ריבית וההטבות הנוספות - בתקבולים תקופתיים וזאת החל מחודש אחד לאחר ההפקדה הראשונה, ובתנאי שמשך החיסכון הממוצע של חלקי ההפקדה לא יפחת משנתיים (גם: רנטה תקופתית)
אנגלית: periodical receipts

***

התקופה שבה פוליסה היא בעלת תוקף ונותנת כיסוי ביטוחי על פיה.
period of insurance

***

התקופה שלגביה יש כיסוי ביטוחי על פי תנאי פוליסה.
period of insurance

***

בקרנות פנסיה חודשית, תקופה שעל פי הוראות האוצר ניתן להצטרף לקרן פנסיה חדשה ולחתום על טפסי העברת החיסכון. החתימה יכולה להעשות בכל עת, אבל הכספים, בפועל, יועברו במועדים מוגדרים.
transferring period

***

בביטוח מחלות, תקופת אכשרה שבאה להבטיח שמחלות שחלה בהן המבוטח לפני תקופת הביטוח לא ייכללו בה. (מכונה גם תקופת מבחן)
limitation period / excepted probation period

***

תקופה שבה נעשים ניסויים בציוד כדי לבדוק את תקינותו ואת דרך עבודתו. רוב הפוליסות המבוטחות רכוש או ציוד אחר אינן מבטחות את הציוד או הרכוש בהיותו מופעל לראשונה אצל המבוטח, בטרם חלפה תקופת ההרצה המקובלת לגבי רכוש מסוג זה והנזק אירע בתקופת ההרצה. בתקופה זו האחריות לנזק היא על מי שיצר את הרכוש המבוטח, או סיפק אותו, או ביצע בו תיקונים – בין שאחריותו של זה נובעת מכוח החוק או מכוח חוזה וכדומה.
running-in period

***

פרק הזמן שבו כספי תוכנית חיסכון מאושרת צריכים להיות מושקעים בתוכנית, כדי להנות מהטבות שמעניק החוק. תקופת חסד ראו: ימי אורכה.
savings period

***

בביטוח סיעודי: הפוליסות השונות לביטוח סיעודי מגבילות את תקופת הטיפול בצורות שונות. חלקן נותנות כיסוי מלא בתחילה וכיסוי חלקי אחר כך. (נושא חשוב בשיקול אצל מי לבטח ואיזה פוליסה להעדיף).
care period

***

ראו תקופת הרחקה
probation period.

***

תקופת הזמן שבה מתקיים הסיכון.
duration of risk

***

1. תקופת פירעון.
2. בביטוח: מספר השנים שיידרשו לשם צבירת סכום שיהיה בו כדי לכסות את הנזק של אירוע מסוים, ברמה נתונה של פרמיה.
amortization period

***

1. משך הזמן שאדם חוסך ובונה תיק השקעות שיספק לו, על פי הערכתו, סכום מספיק לעת פרישה;
2. בפנסיה דחוייה, תקופת הזמן שבה אדם משלם דמי גמולים על חשבון הפנסיה שהוא עתיד לקבל בעת פרישה לזמן מוגדר.
accumulation period

***

ראו סעיף ערר
contestability period.

***

תקופת הזמן המרבית לתשלום תגמול סיעודי חודשי. תקופה זו נקובה בפוליסה.
supportive benefits period

***

בביטוח אובדן רווחים: התקופה בה ישולמו תגמולי הביטוח לפי הפוליסה.
indemnity period

***

בקרנות הפנסיה תקנון שהוחל על הקרנות הותיקות החל מאוקטובר 2003 ובו הגרות אחידות לגבי זכויות וחובות החברים בכל הקרנות. בשנת 2007 אוחדו הקרנות למסגרת משפטית אחת.
uniform codex

***

הסכום החודשי המרבי אותו אפשר לקבל על בסיס פוליסת ביטוח כלשהי (תגמולי נכות, סיעוד וכו’)
repayment ceiling

***

בקופת גמל ההכנסה המרבית שבשלה מעניקים שילטונות המס הטבות למפקידים בקופת גמל.
entitled income ceiling

***

בקופת גמל: הסכום השנתי המרבי אותו ניתן להפקיד בקופת גמל או בקרן השתלמות שבגינו הרווחים הראליים פטורים ממס רווחי הון בתנאי שהעמית עמד בתנאים מוגדרים. (ראו גם: מגבלת שכר לפנסיה).
preferably depositing period

***

בקרנות פנסיה, הקיצבה המרבית שבשלה מגיע פטור ממס בשיעור של 35% למי שהגיע לגיל פרישה או למי שפרש מעבודתו בשל נכות מתמדת של 75% ויותר.
entitled pension ceiling

***

בתקנות התעבורה, מונית שנתקיימו בה כל אלה:
1. מורכב בה מרכב אחוד עם חלונות;
2. משקלה הכולל המותר עולה על 2200 ק"ג ואינו עולה על 4000 ק"ג;
3. גובהה אינו פחות מ175 ס"מ מפני הקרקע עד לנקודה הגבובב ביותר שבגג המרכב, למעט כל חלק, מיתקן או תוספת שנקבעו על הגג שלא על ידי היצרן בתהליך ייצורו של הרכב;
4. מותקנים בה, לרוחב המרכב, עד עשרה מקומות ישיבה לנוסעים, בנוסף למושב הנהג, ומספר הנוסעים צוין ברשיון הרכב. (ראו גם: אוטובוס זעיר)
minibus

***

תורה העוסקת בפיתוח מלאי של מקורות, הסכנות שיכולות להשפיעעליהם, והצעדים האפשריים שיבטיחו השפעות נגדיות על אותן סכנות.
risk identification

***

הוראה או תנאי בתכנית פנסיה הבאה להבטיח שמירת רציפות זכויות פנסיוניות של העובד.
vested rights

***

בביטוח חיים, הזכויות השונות שיש לבעל פוליסת ביטוח, כגון לשעבד אותה, לפדות אותה, לקבל עליה הלוואה, לשנות את שם המוטב וכיוצ"ב.
incidents of ownership

***

בקרן נאמנות: זכות של בעל תעודות השתתפות להחליף סוג קרן אחת בקרן שנייה במסגרת אותה משפחת קרנות, בדרך כלל ללא צורך בתשלום שיעור הוספה.
changing right

***

ראו: זיקת בעלים.
ownership interest

***

1. זכות של אדם או חברה לפנות לאחר כדי להיפרע ממנו על הוצאה או תשלום שעשה.
2. מידת ההתחייבות שיש לאדם כלפי מישהו ושאפשר, מבחינה חוקית, לדרוש ממנו אותה.
3. זכות שיש למחזיק מסמך סחיר בזכות פיננסית המאפשר לו לפנות בדרישת תשלום למחזיקים קודמים של אותו מסמך שהסבו אותו, כדי לעמוד בהתחייבויותיהם ולפרוע אותו אם זה לא כובד.
4. הסכם לפיו נקבע שאם מוכר אינו מסוגל לעמוד בהתחייבויותיו, לקונה זכות להגיש תביעה כנגדו בעד נזקים שסבל בשל כך.
5. מונח אחר לזכות תחלוף.
right of recourse

***

אופציות של המבוטח או של המבטח בישוב תביעה.
settlement option

***

ראו: מסלול פדיון.
equity of redemption

***

זכות של אדם העוברת אליו במותו של אחר.
right of survivorship

***

הזכות שיש למבטח לשובב נזקים שהוא שילם לצד שלישי. זכות זו היא פועל יוצא של עקרון השיפוי וחלה על כל חוזי הביטוח שהם חוזי שיפוי וכך לא יקבל הניזוק פיצויים גם מהמבטח וגם מצד שלישי ולא ייצא נישכר מהנזק.
subrogation right of

***

בביטוח: מונח הבא לציין כי פוליסה מבטחת זיקת ביטוח של המבוטח בלבד ולא את זיקתם של כל הצדדים לרכוש מסוים, אם יש להם זיקה כזו.
single interest

***

בביטוח ימי, אישור מראש המצוי בפוליסה המציין כי מוסכם בין המבטח ובין המבוטח שזיקת הביטוח של המבוטח במושא הביטוח הוא כסכום הביטוח של הפוליסה וסכום זה ישולם למבוטח במלואו אם יהיה זכאי לו בגלל נזק או אובדן המכוסים בפוליסה.
full interest admitted

***

זכות שתתקיים בזמן כלשהו בעתיד, אם יקרה או לא יקרה אירוע מסוים
interest executory

***

ראה: זיקה על תנאי.
contingent interest

***

זכות לרכוש שהקנייתה, או מימושה, תלויה באירוע עתידי, או במילוי תנאי כלשהו, שאיננו וודאי והזכות תמומש רק אם יתקיים אותו אירוע או תנאי. (גם: זיקה מותנית).
contingent interest

***

בביטוח ימי, הזיקה של כל מי שמעוניינים מבחינה כספית במסע ימי במקרה של אברייה של הכלל. העניין או הזיקה של כל אחד הוא ביחס ישר לעניין הכספי שיש לו במטען או באונייה.
contributory interest

***

זיקה של מבוטח נוסף שאיננו בעל הפוליסה ששמו נקוב בחוזה הביטוח, כנגד הסיכונים המכוסים בפוליסה אף על פי ששמו אינו מופיע בה. לדוגמה, מי שנוהג ברשות ברכב.
additional interest

***

העניין הכספי שיש לאדם או לחברה, על פי כללי היושר, בשימורו ובקיומו של הדבר שעליו חל הביטוח. זיקת הביטוח שונה בענפי הביטוח השונים. בביטוח חיים נחשב אדם לבעל זיקה כספית בלתי־ מוגבלת לחייו שלו (ולחיי אשתו) ולפיכך הוא רשאי לבטח את חייו בכל סכום שהוא. כיום החוק אינו דורש קיום של זיקת ביטוח אלא הוכחת נזק שאם לא כן חוזה הביטוח אינו אלא הימור.
insurable interest

***

ע"ע עיזבון לחיים.
lifeinterest

***

זיקת ביטוח שיש לקונה של רכוש - בדרך כלל טובין - שהוא בר ביטוח, מרגע שהקונה רכש את הבעלות על אותו רכוש. יש מקרים, בייחוד בביטוח ימי למטענים, שקונה יכול לבטח את הרכוש שהוא יהיה בעליו במועד מאוחר יותר.
buyer's interest

***

התקופה שבה אחראי המבטח לנזק או לאובדן על פי תנאי הפוליסה.
time on risk

***

בתחבורה ימית, הזמן שבו נמצאת אונייה בנמל, מהגעתה ועד להפלגתה.
laytime

***

בביטוח רכב, נהג אחד או יותר ששמם ותיאורם מפורטים ברשימה והנהיגה ברכב המסויים מותרת לאותם נהגים בלבד. מבוטח המגביל את הזכאים לנהוג ברכב מקבל בשל כך הנחות מסויימות בפרמייה.
named driver

***

מי שמסיע בפועל את כלי הרכב. חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים מחייב גם את בעל הפוליסה וגם את הנוהג ברכב גם אם אינו הבעלים לפצות את מי שנפגע על ידי הרכב על נזק גוף או נזק רכוש שנגרם לו בתאונת דרכים שבה היה מעורב הרכב, אם הוא היה מי שנסע ברכב או הולך רגל.
driver

***

ראו תאונת דרכים.
driving without a license

***

ניתוחים הערכות וסקרים שנעשים על ידי פירמה לגבי נתונים שונים, כדי לבחון אם מערכות ההגנה והשמירה על מהימנות הנתונים לא נפרצה.
threat monitoring

***

בביטוח בריאות, שימוש בקור עז באזור מסויים בגוף כדי להקפיא ולהשמיד רקמה לא רצוייה (כגון הסרת ירוד, ניתוח רשתית וכיוצ"ב)
cryosurgery

***

בביטוח בריאות, ניתוח שהצורך בו היה צפוי ואשר קבלתו של המבוטח לבית החולים לצורך ביצוע הניתוח אינה נעשית באמצעות הפנייה מחדר מיון כמקרה דחוף, אלא שהמבוטח הופנה לניתוח על ידי רופא מומחה ממרפאה (לרבות מרפאת חוץ של בית החולים).
electic surgery

***

מי שנתמנה על־פי החוק להחזיק בנכסי קרן הנאמנות בשביל בעלי יחידות ההשתתפות לפי הסכם נאמנות, ולפקח על ביצוע מדיניות ההשקעה ומילוי הוראות הסכם הנאמנות על־ידי מנהל הקרן.
mutual fund trustee [am.]

***

ראו: מעבר מקרן לקרן
pension mobility

***

ניגוד עיניינים; ניגוד המתעורר אצל בעל תפקיד בין הנאמנות לתפקידו לבין האינטרסים האישיים האחרים שיש לאותו בעל תפקיד. הדבר מתיחס בעיקר לנושאי תפקידים רשמיים (כגון: עובדי מדינה ורשויות ציבוריות אחרות), אך יכול להתעורר גם בעסקים פרטיים או בנאמנויות. יתכן גם ניגוד אינטרסים בין שני תפקידים שנושא בהם אותו איש (להרחבה ראה מעות)
אנגלית: conflict of interest

***

מצב של אדם לפיו אין הוא בעל יכולת לקיים את עצמו מחמת נכות, או מחלה גופנית או נפשית. בשיטת המס ניתן זיכוי מיוחד בשל קרוב משפחה של נישום שהוא נטל יכולת כאמור בשל ריתוק למטה, עיוורון, מחלת נפש וכיו"ב.
incapable

***

פגיעה בכושרו של אדם למלא חלק מתפקידיו, במשך תקופת זמן מסוימת או לתמיד. בפוליסות שונות יש הגדרות שונות למושג נכות חלקית המזכות בתגמולי ביטוח בשל כך.
partial disability

***

שלילת כושרו, לצמיתות, של איבר מאברי גופו של המבוטח כגון אובדן גמור של זרוע, רגל, אצבע חירשות גמורה או פגיעה באברים הפנימיים שלו. הפיצוי הוא בהתאם ללוח פיצויים המצורף לפוליסה ועל פי התנאים שבה.
permanent partial disability

***

שלילת כושרו של המבוטח באופן זמני להמשיך בחלק מהתפקידים שמילא על פי מקצועו, או בעיסוק שעסק בו לפני אובדן כושר העבודה בעטיו של מקרה תאונתי. זוהי נכות שאפשרית בה החלמה מלאה.
temporary partial disability

***

ראו נכות מוחלטת תמידית
total disability

***

שלילת כושרו של בר הביטוח לצמיתות להמשיך במקצוע או בעיסוק שעסק בו לפני אובדן כושר בעבודה, וניבצר ממנו לעסוק בכל עיסוק אחר. במקרה של נכות מוחלטת תמידית משולם סכום הביטוח כבמקרה מוות.
permanent total disability

***

שלילת כושרו של המבוטח באופן זמני להמשיך בתפקידו שמילא על פי מקצועו או עיסוק. מצב שבו הניפגע אינו מסוגל לעבוד כלל בשעת החלמה מתאונה, אבל צפוי שהוא יחלים ממנה לאחר זמןץ
temporary total disability

***

נכות גופנית צמיתה ומלאה שנגרמת מתאונה שבשלה זכאי המבוטח לתגמול - בדרך כלל חד פעמי - בלי קשר לאפשרויות העיסוק או הפרנסה העתידיים של המבוטח בעקבות התאונה. במקרה של נכות חלקית זכאי המבוטח לסכום ביטוח חלקי. (ראו גם: ביטוח נכות מתאונה).
accidental disability

***

הורדה של מס על־ידי מי שמשלם תשלום החייב במס, במקביל לתשלום המועבר לזכאי, לשם העברתו לשלטונות המס.
deduction of tax at source

***

ראו צילמור
zillmer deduction

***

פגיעה המונעת מאדם לעסוק במקצועו, שעסק בו לפני אובדן כושר העבודה, ונבצר ממנו באותו זמן, לעסוק בכל עיסוק אחר, או שאינו יכול להשתמש באיבר שנפגע לצמיתות.
permanent disability

***

סיכונים טהורים שפירמה מקבלת על עצמה בשל אי-קיומו של ביטוח.
risk assumption

***

מצב שבו יבואן מבקש לנטוש טובין מיובאים בשל ירידת ערך המוצר, אי־יכולת שיווק או התיישנות המוצר.
abandonment of goods

***

מושג הכולל מניות, איגרות חוב, יחידות השתתפות בקרן נאמנות, מלוות מדינה, שטרי הון, שטרי התחייבות וכתבי אופציה מסוגים שונים. (להרחבה ראה מעות)
securities

***

החובה להביא ראיות לתמיכה בטיעון מסויים. הראיות יכולות להיסתמך על עובדות מוחשיות וגלויות ויכול שיסתמכו על עובדות נסיבתיות שבאמצעותן ניתן להוכיח את אשר נידרש להוכיח. נטל ההוכחה הבסיסי הוא תמיד על התובע. שונה הוא נטל הראייה שיש שהוא על המבוטח, כגון במקרים שבהם הכיסוי הוא לסיכון מוגדר ויש שהוא על המבטח אם הביטח הוא, למשל, ביטוח כל הסיכונים.
burden of proof

***

נכסים נזילים של ישות עסקית בניכוי ההתחייבויות השוטפות.
net liquid asset

***