_ פירוש

בביטוח חיים: כל עוד לא קרה מקרה הביטוח רשאי המבוטח לקבוע מוטב זולתו. המבוטח רשאי לבטל את הקביעה ולקבוע מוטב אחר. מאידך, בקרן פנסיה המוטבים מוגדרים על פי התקנון ולא ניתן לסטות מהגדרה זו. (ראו: מוטב.(
change of beneficiary

***

בקרן פנסיה, שאירים נחשבים בן או בת זוג של העמית וילדים עד גיל 21, ואילו ילדים מעל גיל 21 הם יורשים
אנגלית: surviving relatives

***

משיכת פיקדון לזמן לפני המועד שנקבע לפדיונו. על־פי הוראות הפיקוח על הבנק לציין בטופס המשיכה את המועד הקרוב ביותר שבו ניתן למשוך כספים ללא הפסד. (ראו: קנס שבירה).
breaking a deposit

***

מושג משפטי המציין כי בעת כריתת חוזה ביטוח על הצדדים לפעול בתום לב העולה על הנדרש בעסקה מסחרית רגילה. לפיכך, מבוטח המציע ביטוח למבטח, חייב למסור לו בזמן עריכת הביטוח את כל העובדות הידועות לו או עובדות שהוא אמור לדעת אותן.
utmost good fait

***

שאלה בטופס או בשאלון הכורכת עניינים שונים ללא הבחנה ביניהם.
sweeping question

***

כינוי הבא להדגיש את ההסדר שלפיו חלק מתגמולים של עובד עבור עבודה שוטפת משולם לו בצורה של תגמולי פרישה (ראו: פנסיה; תוכנית פנסיה)
אנגלית: deferred compensation

***

שאלון הנדרש בביטוח חיים, לעיתים מפורט ולעיתים קצר, על פי סוג הביטוח וסכומו, המתאר את העבר הרפואי של המועמד, את פירוט הנסיבות שבהן פנה לרופאים, פרטים על מחלות קודמות ועל מחלות משפחתיות. המבטח שומר לעצמו זכות לוודא פריטים המופיעים בשאלון ולפיכך כל שאלון כזה מסתיים בויתור על סודיות רפואית.
medical questionnaire

***

ראו תגמולי אי-כושר
loss of time benefits

***

סכום הכסף שיש לשלם אותו על פי חוזה ביטוח, בקרות מקרה הביטוח, על פי תנאי הפוליסה. תגמולי הביטוח יכול שיהיו מלאים או חלקיים, והם מוגבלים בסכום הביטוח. שום פוליסה אינה מקנה אוטומטית זכות לפיצוי, אלא על פי התנאים וההוראות שבה, לרבות המפרט והצעת הביטוח.
insurance benefits

***

אופציה המצוייה באר"הב בביטוח סיכון מוות ולפיה יכול אדם לרכוש תוספת לפוליסה שתאפשר לו לקבל מקדמות במזומן, כחלק מתגמולי המוות, אם נתגלה שהוא, המבוטח, חולה במחלה סופנית. תגמולי מוות מואצים ישולמו למי שתוחלת חייו הוא פחות משנה כדי שיוכל להשתמש בכספים שהוא מקבל לשם טיפול והוצאות אחרות שיקלו עליו.
accelerated death benefit [ADB]

***

תגמולי ביטוח המשולמים למבוטח בביטוח מחלות, או בקרן פנסיה, על אי־כושר עבודה בשל מחלה שלקה בה.
sickness benefits

***

(בביטוח) בלוייד'ס של לונדון: כינוי לחברים היחידים בו.
אנגלית: names

***

שם כולל לפרמיה נוספת שדורש המבטח מהמבוטח בשל מחלה, סיכון מיוחד, מקצוע או עיסוק או תחביב מסוכנים מהרגיל וכיוצ"ב התוספת יכול שתהיה בצורת פרמייה מוגדלת או זכות מוקטנת(ראו: תוספת מקצועית, תוספת רפואית.(
underwriting addition

***

תוספת לפרמיית ביטוח שנדרשת על־ידי חברת ביטוח ממבוטח המוגדר על ידי החברה כמי שמצב בריאותו לקוי ואינו תואם את התקן, או את הסיכון הממוצע. מבוטחים בעלי סיכון תת־תקני יתקבלו לביטוח בתנאים שונים מהמקובל, כגון תשלום פרמיה גבוהה יותר, הגבלת הביטוח או המבוטח וכדומה. (ראו גם: החרגה רפואית)
medical increase

***

ראו רווח חיתומי.
underwriting result

***

שבר של מכונות ציוד מכני, ציוד עזר ורכוש אחר המהווה חלק ממערך הייצור – להבדיל משבר של ציוד אחר – שלא גרמו להם גורמים חיצוניים בלתי-תלויים.
machinery breakdown

***

ראה: שרידים
residual

***

המקום, המרחב והתנאים שבהם פועלים העוסקים בביטוח - מבטחים, מבטחי משנה, סוכנים ומתווכים ובו הם מבטחים ומפזרים את הסיכונים שהם מקבלים.
insurance market

***

בביטוח: מצב שבו הפרמייה שוב עולה ונכנסים גורמים נוספים לשוק או שהגורמים הקיימים נוטים לקבל יותר סיכונים. (גם: קיבולת עודפת).
softening market

***

מצב שוק בו ניתן לקבל כיסויי ביטוח ממבטחים ישירים - או מבטחי משנה - בתנאים טובים ובפרמייה ירודה.
soft market

***

תקופה המכוסה על־ידי ערובת תחזוקה שבמסגרתה ישופה מזמין עבודה אם יתגלו פגמים בעבודה או בחומרים.
maintenance period

***

הזכויות של המבוטח או של רכושו להטבות הכלכליות הניתנות על פי פוליסת הביטוח.
incidents of ownership

***

החלפה של אדם, או חברה, אחד בשני כשהשני ממשיך את הזכויות והתביעות שיש לראשון.
subrogation

***

מועד בו חוסך בתוכנית חיסכון יכול למשוך את כספו, כולו או חלקו, ביחד עם הריבית, הפרשי ההצמדה או השער וההטבות המשתלמות בתוכנית בלי להיקנס. מועד כזה חייב להיות לאחר שעברו שנתיים לפחות מההפקדה הראשונה. לאחר מועד המשיכה הראשון פרק הזמן שבין שתי תחנות יציאה יהיה לפחות שישה חודשים, למעט תום תקופת החיסכון. חוסך הרוצה למשוך כספים בתחנת יציאה שאינה תום תקופת החיסכון צריך להודיע על כוונתו שלושים יום מראש.
exit station

***

הצהרה חתומה מטעם המבוטח שבה הוא מתחייב לפצות את המבטח בשל הפסד או נזק שייגרם לו בגלל אי המצאת הפוליסה המקורית.במקום שהיה נדרש לעשות זאת.
lost policy release

***

קשירת קשר בין ביקוש להיצע בתחום הכספי, כגון בין לווה למלווה, בין חוסך לבין השקעה של הכספים על־ידי בנק במניות, באיגרות חוב וכדומה.
financial intermediation

***

נוהג לא חוקי ולא אתי שבה משדלים לקוח לסחור בצורה שאינה דרושה לו ועל ידי כך הסוכן מקבל עמלה.
twisting

***

תיאור הניתן בעל-פה, בכתב או בדפוס, שיש בו כדי להטעות בעניין מהותי בעיסקה. כלומר, הצגה לא נכונה של עובדות שמציג מבוטח, או סוכן, לחתם או מבוטח או סוכן למבוטחים בדבר תנאי הביטוח או תגמולי הביטוח. על פי החוק חל איסור לתת תיאור מטעה. בחוק יש סנקציות שונות למי שעושה כן על פי סוגי הביטוח. (גם מצג שווא).
misrepresentation

***

אי-מתן הלוואות לאנשים המתגוררים באזורים עניים או אזורי מצוקה כלשהם שתחומים בקו אדום במפה - פשוט מפני שהם מתגוררים שם, ללא קשר למידת זכאותם לאשראי על בסיס קריטריונים אחרים. מצב דומה קיים בביטוח לגבי אזורים ירודים שבהם המבטח אינו מוכן לקבל סיכונים
אנגלית: redlining

***

העברת מטען מאונייה לאונייה או ממטוס למטוס שלא ביעד הסופי של המסע, בשל נזק שניגרם למוביל, שאינו מאפשר את השלמת המסע או בשל כל סיבה אחרת. תנאי הפוליסה קובעים מה ייעשה במקרה כזה.
transshipment

***

שיטה לחישוב הפנסיה בקרנות הפנסיה הותיקות שלפיה היא נקבעת או לפי ממוצעי השכר של הפורש לפנסיה בשלוש השנים שבהם היה שכרו הגבוה ביותר, או לפי ממוצע רב-שנתי של כל שנות עבודתוץ
average method

***

ראו פוליסה משתתפת ברווחים
bonus scheme

***

בחוק: חוזה ביטוח שהכין מבטח כדי שישמש לחוזים רבים בינו ובין מבוטחים שונים.
insurance plan

***

מסגרת המאפשרת השקעה מחדש של התמורה שנתקבלה מהשקעה מסוימת בהשקעה דומה. למשל: כספים שנתקבלו מפידיון איגרות חוב ו/או ריבית שנתקבלה עליהן, מושקעים ברכישות איגרות חוב חדשות מאותו סוג או מסוג דומה.
rollover plan

***

ראו תָכנית משתתפת.
non-contributory scheme

***

בביטוח חיים וקרן פנסיה, תָכנית שבה העובד משלם לפחות חלק מדמי הגמולים, כנגד תָכנית לא משתתפת שבה המעביד משלם את מלוא הפרמייה והעובד אינו משתתף כלל.
contributory scheme

***

(בניירות ערך ובביטוח) מערכת הקובעת את היחסים בין צורות התשלום השונות לסוכן או לברוקר וכן תנאי תשלום ועבודה נוספים.
commission plan

***

תכנית הנוסדת על ידי מעביד, איגוד מקצועי או ממשלה, כדי לשלם על פיה פנסיות לעובדים שפרשו, לנכים, או לשאירים הזכאים לכך. התוכנית קובעת בדרך כלל נוסחה לפיה ישולמו התגמולים, שבה משולבים אלמנטים שונים כגון: השכר האחרון או הממוצע, אורך תקופת השירות, גיל הפרישה וכדומה (גם: תוכנית קצבה). (להרחבה ראה מעות)
pension plan

***

תָכנית ביטוח שבה המבוטח (או העמית) או שאיריו, מקבלים את המגיע להם על פי התָכנית בתשלומים חודשיים (כקיצבה או פנסיה) לכל ימי חייו ולא כסכום הון חד־פעמי.
pension scheme

***

1. בביטוח: סכום ההתחייבות שמשאיר אצלו מבטח מכל סיכון שנטל.
2. בחיתום על ניירות ערך: מספר היחידות שנשארו בידי חתם לאחר שלא הצליח למכור אותם בסיבוב הראשון.
retention

***

בניהול סיכונים, שיטה המשלבת ביטוח עצמי עם ביטוח בחברת ביטוח. לפי שיטה זו המבוטח בונה קרנות ספציפיות שיש בהם כדי לשלם סכומי נזק קטנים הצפויים בעתיד, כדבר שבשיגרה, באותו סוג עיסוק. המבוטח במקרה זה חוסך את ההוצאות הכרוכות בעשיית ביטוח מסחרי, מעבר לסכום הנזק עצמו, יתר על כן, הדבר מאפשר לו לקבל על עצמו השתתפות עצמית גבוהה במיוחד דבר המוזיל מאוד את הביטוח בחברת ביטוח לגבי נזקים גדולים.
active retention

***

ע" ערך שיפוי.
indemnity value

***

פיצוי הניתן למבוטח בעת קרות אובדן או נזק לרכוש המבוטח על ידי כינון מחדש של הרכוש, לפי בחירת המבטח. לדוגמה החלפת שימשה בביטוח שמשות. ככלל, בביטוחי רכוש החברה רשאית, על פי שיקול דעתה הבלעדי, לקומם או להחליף את הרכוש המכוסה שניזוק, נשמד או אבד או חלק כלשהו ממנו, במקום לשלם את סכום האובדן או הנזק.
in kind

***

1. שיעור שהוא בסיסי והוא מתייחס לכל סוגי הפריטים הנוגעים בדבר.
2. שיעור אחד המכסה שני נכסים או יותר, או סוגי ביטוח.
rate blanket

***

שיעור פרמייה המחוייב בשל מתן כיסוי לתקופה קצרה מהתקופה המקובלת לעשיית ביטוח (שנה), אבל הוא מחויב באותה פרופורציה כאילו הביטוח היה נעשה לתקופה המלאה המקובלת.
rate pro-rata

***

שיעור הנקבע לכל יחידת ביטוח באופן אינדיבידואלי, (כנגד שיעור כולל).
2. שיעור פרמייה אותו יש לקבוע במיוחד מאחר שאיננו נמצא בספר התעריפים
rate specific

***

1. יחס הבודק את שיעור הוצאת כספים מתכנית חיסכון מסוימת (חיסכון בבנק, ביטוח חיים וכו') או את ההפחתה של כלל החיסכון במשק, המבוטא כאחוז של החיסכון ברוטו בתקופת זמן נתונה.
2. בביטוח חיים: חישוב הנעשה לגבי ביטולים של ביטוחים שנעשו בתקופה מסוימת, לעומת ביטוחים שנשארו בתוקף באותה תקופה. (גם: שיעור ביטולים).
withdrawal ratio

***

שיעור פרמיה המתייחס לתקופה השונה מתקופה סטנדרטית, שהיא בדרך כלל שנה.
term rate

***

האחוז אותו יש ליישם לסכום הביטוח על מנת לקבל את סכום הפרמיה שיש לשלם.
premium rate

***

ראו שיעור נזקים
claim ratio

***

השיעור של מחלות שאירעו למספר האנשים הבריאים בקבוצה נתונה במשך תקופה מוגדרת. שיעור זה אפשר שיתייחס למספר מקרים חדשים בזמן נתון, או למספר הכולל של מקרים במחלה מסויימת באותו זמן, או כל השוואה בעלת משמעות אחרת שניתן לבדוק את שיעורה.
morbidity rate

***

מספר מקרי המוות בקבוצה של אנשים המבוטא, בדרך כלל, כמספר מקרים לאלף. אפשר לאפיין את שיעור התמותה בחלוקת משנה על פי גורמים שונים כגון קבוצות גיל או סיבות למוות. שיעורי התמותה השונים מעובדים ללוחות תמותה וללוחות ברר. (ראה גם שיעור תמותה גולמי).
mortality rate

***

שיעור תמותה הנוגע לכלל האוכלוסייה.
crude mortality rate

***

היחס בין נזקים שנגרמו, אם שולמו ואם הם עדיין בגדר תביעות תלויות, ובין הפרמייה שהורווחה באותה תקופה בענף ביטוח מסויים. (גם שיעור תביעות)
loss ratio

***

מצב שבו הסיכון שאותו קיבלו לביטוח, על פי תנאי הפוליסה, נעשה לסיכון שונה בין שהסיכון הופחת ובין שהוחמר. היחס לשינוי בסיכון משתנה על פי אופיו של הביטוח.
alteration of risk

***

1. שינוי במסמך סחיר שהוא בעל חשיבות במידה כזו שהוא פוסל את המסמך כולו.
2. שינוי שחל בעניין מהותי ששאלה עליו הוצגה למבוטח לפני כריתת החוזה ושאירע אחרי שניתנה תשובה לאותה שאלה.
material change

***

העברת מושא-הביטוח לאחר ומכך משתמעת העברת זיקת הביטוח.
change of interest

***

תהליך שבו מנתחים מומחים את צרכיו הפנסיוניים של המועמד לביטוח ומציעים את התמהיל האופטימלי של המרכיבים השונים (חיסכון, נכות, שאירים, מוות מוקדם וכד’).
אנגלית: insurance planning

***

בניית מערכת ביטוח פנסיוני שתנצל בצורה המיטבית את הטבות המס הניתנות לפי החוק. תכנון כזה לוקח בחשבון הסדרים פנסיונים משולבים כגון קרן פנסיה וביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת גמל ועוד. זאת, כאמור, במטרה להגיע לאופטימיזציה של ההסדרים הפנסיוניים.
pension tax planning

***

הליך בו מנתחים מומחים את צרכיו של מועמד לביטוח, את כושרו ונכסיו כדי להציע לו את סכום הביטוח הדרוש או החיסכון שעליו לצבור. פרישה מעבודה דורשת תכנון פיננסי מוקדם הלוקח בחשבון את מורכבות ההסדרים הפנסיוניים, את המיסוי המוטל עליהם, את הסיכונים האפשריים ואת האופציות העומדות לרשות המתכנן. בימינו תכנון פיננסי לטווח ארוך הפך קשה יותר משום שתוחלת החיים מתארכת, מצד אחד, ואנשים מקדימים את פרישתם מהעבודה מצד שני.
financial planning

***

הפיכת נתון המתייחס לחלק מהשנה לנתון המתייחס לשנה שלמה (כגון תשלומי פרמיה לביטוח)
אנגלית: annualizing

***

תכניות פנסיה או גמלה המיועדות לעצמאים או לפירמות שאין בהן תוכניות פנסיה לעובדים. בישראל הן נעשות בעיקר על ידי חברות ביטוח, אך יכול שייעשו גם על ידי קופות גמל.
self employment retirement plan

***

ראו: משכורת קובעת.
salary base for pension

***

פונקציה ארגונית שיש לה תפקיד מייעץ בניהול של עסק. בדרך כלל מאגדים שירותי הניהול מחלקות כמו ארגון ושיטות (או'ש), חקר עיסוקים, חקר פעולות וכדומה.
management services

***

תיק ניירות ערך המוחזק על־ידי משקיע פרטי (או מוסדי) שמושקע בניירות ערך שנועדים לתת הכנסה שוטפת גבוהה ואינו שם דגש על גידול או תוספת ערך של ההון.
current income portfolio

***

האחזקה הכוללת של יותר מנייר ערך אחד המוחזק על־ידי, או בשמו של משקיע, וכן הרשימה של ניירות ערך אלה. עם השינויים בשוק ההון קרנות פנסיה אינן משקיעות את נכסיהן לפי "עמית ממוצע" דמיוני, אלא נקבעו מסלולי השקעות וחבר בוחר את המסלול על פי אופיו.
investments portfolio

***

ראו: איזון תיק
balanced portfolio

***

בביטוח לאומי: תהליך טיפול שנועד לכוון ולהכשיר נכים ואלמנות להיקלט בעבודה מתאימה להם. כמו כן ניתנים שירותי רווחה לנפגעי עבודה ולנפגעי איבה.
professional rehabilitation

***

סכום שמעבר לו אין משלמים תשלומים לביטוח הלאומי. דמי הביטוח משתלמים כאחוז מההכנסה, אולם הגביה נעשית רק עד תקרה מסוימת (פי שלושה מהשכר הממוצע במשק לשכירים ופי ארבעה לעצמאים). הכנסה מעל סכום זה פטורה מדמי ביטוח. בסיס כזה יוצר מבנה רגרסיבי וההכבדות, במידה שנעשות, נופלות בעיקר על בעלי הכנסות נמוכות ובינוניות, ואילו בעלי ההכנסות הגבוהות כמעט אינם מושפעים כלל. מאידך, כיון שהסכומים המשתלמים על ידי המוסד הם או קצובים או מוגבלים אף הם כנגזרת של התקרה, יש בכך כדי לאזן את המבנה הרגרסיבי של דמי הביטוח.
national insurance limit

***

בביטוח רכב, שמאי העומד בקשר הדוק עם המבטח ובשל כך עלול להיווצר ניגוד עניינים בינו לבין המבוטח. שמאי בית ייחשב אחד מאלה: עובד בקבוצת ביטוח; למעלה מ-25% מהכנסותיו נובעות מקבוצת ביטוח מסויימת; שמאי שקבוצת הביטוח מחזיקה בלמעלה מ-5% מאמצעי השליטה בעיסקו.
home appraiser

***

בביטוח רכב שמאי שאינו מופיע ברשימת השמאים שחברת ביטוח נותנת למבוטח כדי לבחור מתוכם שמאי במקרה של נזק או אובדן. שמאי חוץ כזה אמור לשרת את המבוטח טוב יותר משום שאינו סובל מניגוד עיניינים כמו שמאי בית, הגם ששכרו משתלם על ידי המבטח (גם שמאי עצמאי).
independent appraiser

***

בביטוח רכב, שמאי שנבחר באקראי כדי להכריע בין שתי הערכות סותרות. שמאי זה מתמנה על ידי איגוד חברות הביטוח ואיגוד השמאים.
determinant appraiser

***

בביטוח, מצב המביא לסכנה או להתגברות הסיכוי לנזק או להחמרתו (גם: נזק)
hazard

***

סכנה שמטבע העיסוק המגדילה את הסיכון לתאונה, מוות או התדרדרות במצב בריאות העובד, בהיותו חשוף באופן מתמיד לאותה סכנה, כגון עובד במכון רנטגן החשוף לקרינה.
occupational hazard

***

1. בביטוח ימי, תעודה המציינת את פרטי הכיסוי וכן כיצד לפעול במקרה של תביעה. נהוג להוציאה לגבי משלוחי יצוא, כאשר הקונה בחו"ל דורש אישור על תוקף הביטוח. תעודה זו היא שניה בחשיבותה במסגרת מסמכי משלוח (לאחר שטר מטען), ומפרטת את סוג המטען וערכו, וגם היא, כמו שטר מטען, ניתנת לסיחור.
2. בביטוח קבוצתי, תעודה המעידה על קיומו של הביטוח והיא כוללת פרטים מקוצרים בדבר הזכויות וההגבלות שבביטוח זה, המצויות במפורט בפוליסה שבידי הנציגות המוסמכת או בפוליסה התקנית.
3. בביטוח רכב חובה, המסמך החוקי, שנוהג ברכב חייב להחזיקו עימו בעת נסיעה והמעיד על הביטוח. (ראה: פוליסה).
certificate of insurance

***

חוברת או עלון המשרת הן כהסבר לביטוח קבוצתי והן כאישור אישי לכיסוי על פי אותה תכנית.
booklet certificate

***

באקטואריה, מקרי המוות הצפויים בתוך קבוצה בתקופה נתונה.
expected mortality

***

באקטואריה, תמותה כפי שהיא מוצגת בלוחות התמותה שבשימוש המבטח.
tabular mortality

***

(בביטוח סיעודי) שיטיון; אוכלוסיה מגוונת ורחבה אשר נכללים בה קשישים הסובלים מפגיעה משמעותית ביכולת הקוגנטיווית, ירידה ביכולתם האינטלקטואלית, בתובנה ובשיפוט, ירידה בזיכרון וחוסר התמצאות במקום ובזמן שסיבתה מחלות שונות ושכתוצאה מכך זקוק האדם להשגחה מתמדת.
אנגלית: mental fatigue

***

חישוב התשואה השנתית המצטבר כשאלה מבוטאים בערכים שנתייםת, הממוצעת, על איגרות חוב, המבוטאת באחוזים, על בסיס חלות, כלומר במועד שהיא מיועדת לפדיון כשאלה מבוטאים בערכים שנתיים (להרחבה ראה מעות)
אנגלית: yield to maturity [ytm]

***

(בביטוח וניהול סיכונים) פרק זמן שלאחריו יהיה המבוטח זכאי לתגמולי ביטוח (להרחבה ראה מעות)
אנגלית: qualification period

***

1. בביטוח,תקופה המתחילה במועד קרות מקרה הביטוח שבסיומה זכאי המבוטח לקבל את תגמולי הביטוח. משך תקופת ההמתנה מפורט בפוליסה או בנספח לה. לדוגמה, בביטוח אבדן כושר עבודה: פרק הזמן שבין קרות האירוע שגרם לאבדן הכושר, לבין הזמן שבו המבוטח יתחיל לקבל את הפיצוי החודשי. פרק זמן זה יכול להגיע לשלושה חודשים.
2. בבנקאות, תקופת הזמן החולפת בין מתן הלוואה לבין מועד ההחזרה הראשון של הקרן, על אותה הלוואה. בדרך כלל משולמת בתקופה זו ריבית בלבד.
grace period, waiting period

***

בערובות אומן: התקופה שבמסגרתה יש צורך לגלות את הנזק שנגרם למעביד על ידי עובד, בשל אי-הגינות, כדי שהנזק יהיה מכוסה.
discovery period

***

תקופה לאחר פרישה שבה בר-הגמלה מקבל את גמלתו.
annuity period

***

1. בביטוח חיים קבוצתי: התקופה שבה המועמדים לביטוח רשאים להצטרף לביטוח זה בלי להוכיח כשירות לביטוח.
2. התקופה שבה אדם ראוי לסוג מסוים של ביטוח,
eligibility period

***

פרק הזמן שבו בר-גמלה מפקיד את כספו בקרן בטרם יתחילו תשלומי הגמלה.
annuity accumulation period

***

יתרת התקופה שנותרה עד למועד הפידיון של איגרת חוב. באיגרות חוב נפדות לשיעורין - יתרת התקופה עד לפדיון הסופי של האיגרת (להרחבה ראה מעות)
אנגלית: time to maturity

***

ראה: תגמולי אי־כושר.
loss of income benefits

***

הזכות שיש למבוטח או למוטב, על פי פוליסות ביטוח מסוימות, להמיר סכום חד פעמי לתשלומים לשיעורין, או להפך. (גם: דרכי יישוב אופציונליים).
optional benefits

***

תשלומים המתקבלים על ידי מוטבים על פי פוליסת ביטוח או חברות בקרן פנסיה בעת מותו של המבוטח או העמית. במקרה של ביטוח, יהיה זה הסכם הנקוב בפוליסה, שישולם לאחר הוכחת מותו של המבוטח. הסכום משולם בתשלום אחד ולא בתשלומים לשיעורין. במקרה של קרן פנסיה, התשלומים יהיו בדרך כלל תקופתיים (חודשיים).
death benefits

***

סכום הון חד פעמי שקופת גמל משלמת, בהתאם לתקנותיה, לעמיתים בה, להבדיל מקצבה. סכום ההון המשולם מקורו בכספים שהופקדו בקופה לזכות העמית ורווחים שנבעו מכספים אלה.
proceeds

***

רכישה של זכויות על ידי עובד לקבל תשלומים על פי תכנית פנסיה או ביטוח גמלה. הזכות לתשלומי פנסיה היא בלתי מותנית, ומוקנית לאחר שאותו עובד עבד מספר נומינלי של שנים אצל מעבידו, וזו תישמר לו גם אם עזב את מקום עבודתו ועבר לעבוד אצל מעביד אחר. בתוכניות מסוימות זוהי הזכות לקבל תשלומים כספיים שווי ערך לפנסיה לאחר שהעובד עמד בתנאי כשירות מסוימים על פי אותה תוכנית. פעולת הרכישה מכונה 'הקניה' (VESTING).
vested benefits

***

תשלומים תקופתיים, בדרך־כלל חודשיים, המשולמים לאדם שפרש לגמלאות, אם על־ידי מעבידו (פנסיה תקציבית) ואם על־ידי קרן פנסיה (פנסיה מיוצבת).
pension benefits

***

הרשאה המוסקת מהתנהגות הצדדים (לדוגמה: אדם השומע שאחר קנה חפץ על חשבונו והוא אינו מוחה - יש להסיק שהרשה אותו מכללא; או אם מבטח הפקיד בידי אדם טופסי פוליסה וטפסים אחרים שלא לשם עשיית ביטוחים, המבטח אינו יכול להתכחש לחבותו, אם אותו אדם הוציא פוליסה בשם המבטח). לשון אחר: כאשר השולח גרם לצד שלישי להבין, ממעשה או ממחדל, שלאדם יש סמכות לפעול בשמו, בתי המשפט יראו בכך 'שליחות על ידי השתק' (AGENCY BY ESTOPPEL).
implied agency

***

ע"ע שליחות מכללא.
ncy by estoppel):

***

בתקנות התעבורה, רכב מנועי הנע על שלושה גלגלים ואשר צויין ברישיונו כתלת-אופנוע או תלת-קטנוע ובלבד שמשקלו העצמי אינו עולה על 400 ק"ג.
trimotorcycle

***

מונח כללי לרכב הנע על שלושה גלגלים
tricar

***

רכב מנועי הנע על שלושה גלגלים.
tricycle

***

ראו: תדירות נזקים
אנגלית: loss frequency

***

1. ביחסי עבודה, הזכות לרציפות בקרנות פנסיה במקרה של מעבר ממקום עבודה אחד לשני, מקום בו יש הסדר המקנה זכות זו.
2, החובה לקיים את זכויות העובד הקבועות בחוק שלפיו יכול הסכם קיבוצי להוסיף עליהן אך לא לגרוע מהן. (חה"ק 21). לגבי פיצויי פיטורים, על פי החוק אין בו כדי למעט מכל זכות הניתנת לעובד לפי חוק. הסכם קיבוציאו חוזה עבודה וכד' לא יתפרש כממצה זכויותיו של עובד בכל משא ומתן לקביעת זכויות בקשר לפרישה מעבודה.
reservation of rights

***